Odroczona płatność (BNPL) - ryzyko, wyzwania i szanse dla e-sklepów

Ryzyko odroczonych płatności dla e-sklepów

Odroczona płatność chociaż może przynieść wiele korzyści dla e-sklepów, to niesie ze sobą pewne ryzyka, które należy wziąć pod uwagę, rozważając wprowadzenie tej formy płatności dla klientów. Przedsiębiorcy e-commerce muszą dokładnie przeanalizować te ryzyka oraz odpowiednio zarządzać nimi, aby uniknąć negatywnych skutków dla swojego biznesu. 

Jak skutecznie sprzedawać online za granicą?Monika Świetlińska

Jednym z głównych ryzyk, jakie niesie ze sobą BNPL, jest ryzyko kredytowe. Jeśli klienci nie są w stanie spłacić swojego zadłużenia, sklep może ponieść straty finansowe, a także skłonić do podjęcia działań windykacyjnych. To powoduje konieczność zapewnienia odpowiedniego zarządzania ryzykiem przez e-sklepy, tak aby minimalizować negatywne skutki opóźnionych płatności.

Drugim ryzykiem jest ryzyko opóźnień w dostawie. W przypadku, gdy klienci nie dokonają opłaty na czas, sklep może odmówić wysyłki towaru, co skutkuje rozczarowaniem klientów i utratą zaufania do marki.

Istnieje też ryzyko nadużyć i oszustw. Zdarza się, że osoby nieuprawnione wykorzystują dane osobowe innych osób, aby uzyskać dostęp do pożyczek lub kredytów BNPL. W takim przypadku, sklep może ponieść straty finansowe oraz szkodę wizerunkową, a także narazić się na sankcje prawne.

Kolejnym ryzykiem jest ryzyko utraty kontroli nad klientami. W przypadku opóźnień w spłacie zadłużenia, e-sklepy nie mają bezpośredniego wpływu na klientów, którzy korzystają z BNPL, ponieważ proces odzyskiwania długu odbywa się za pośrednictwem dostawcy usługi BNPL. To oznacza, że e-sklepy muszą polegać na dokładnej ocenie zdolności kredytowej klientów przed udzieleniem im pożyczki BNPL oraz na szybkiej reakcji w przypadku problemów ze spłatą zadłużenia.

Jest też ryzyko zmiany przepisów regulujących działalność firm oferujących usługi BNPL. Zmiany te mogą wpłynąć na opłacalność oferowania tej metody płatności oraz na wymagania dotyczące obsługi BNPL.

Usługa niesie ze sobą szereg ryzyk dla e-sklepów. Jego wdrożenie wymaga dokładnej analizy i odpowiedniego zarządzania ryzykiem, a także inwestycji w odpowiednie narzędzia i szkolenia dla personelu obsługującego tę metodę płatności.

Sposoby minimalizacji ryzyk związanych z BNPL

Istnieje przynajmniej kilka sposobów na minimalizację ryzyk związanych z odroczoną płatnością dla e-sklepów. Oto kilka przykładów:

Tworzysz profile klientów w programie lojalnościowym?Monika Świetlińska

1. Odpowiednie ocenianie zdolności kredytowej klientów — przedsiębiorcy e-commerce powinni dokładnie ocenić zdolność kredytową klientów przed udzieleniem im pożyczki BNPL. W ten sposób można uniknąć przekroczenia limitu zadłużenia i zminimalizować ryzyko kredytowe.
2. Wymuszanie czasowych ograniczeń - e-sklepy mogą wymusić czasowe ograniczenia dla klientów korzystających z BNPL, np. ustawić limit maksymalnej kwoty pożyczki lub okresu spłaty. W ten sposób można ograniczyć ryzyko przekroczenia limitu zadłużenia.
3. Dostarczanie jasnych i dokładnych informacji — e-sklepy powinny dostarczać klientom jasne i dokładne informacje na temat BNPL, takie jak koszty pożyczki, warunki spłaty i ewentualne sankcje za opóźnienia w płatnościach. W ten sposób można ograniczyć ryzyko rozczarowania klientów i uniknąć problemów związanych z brakiem jasności w umowach.
4. Szybka reakcja w przypadku problemów ze spłatą zadłużenia — e-sklepy powinny reagować szybko w przypadku opóźnień w spłacie zadłużenia, aby uniknąć utraty kontroli nad klientami i minimalizować ryzyko kredytowe.
5. Współpraca z zaufanymi dostawcami — przedsiębiorcy e-commerce powinni wybierać zaufanych dostawców usług BNPL, którzy zapewniają odpowiednie narzędzia i procedury do minimalizacji ryzyk związanych z odroczona płatnością.

Przedsiębiorcy e-commerce muszą dokładnie przeanalizować ryzyka związane z BNPL i odpowiednio zarządzać nimi, aby uniknąć negatywnych skutków dla swojego biznesu. 

Wyzwania e-sklepów w związku z wdrożeniem BNPL

Przedsiębiorcy e-commerce, którzy decydują się na wdrożenie BNPL, muszą pamiętać również o szeregu wyzwań związanych z tą metodą płatności.

Regulamin aplikacji mobilnej — czy każdy e-sklep musi go mieć?Monika Świetlińska

• Jednym z nich jest zapewnienie odpowiedniego zarządzania ryzykiem. E-sklepy muszą być w stanie odpowiednio ocenić ryzyko i podjąć działania, aby zminimalizować jego negatywne skutki.
• Kolejnym wyzwaniem jest integracja z systemami BNPL. Wdrożenie BNPL do e-sklepu wymaga integracji z systemami płatności i dostawcami, co może być czasochłonne i kosztowne. Konieczne jest także szkolenie pracowników obsługujących tę metodę płatności.
• Koszty obsługi płatności — e-sklepy muszą ponosić koszty związane z obsługą płatności BNPL, co może wpłynąć na ich marże zysku.
• Nadużycia i oszustwa — sklepy internetowe, platformy handlowe, porównywarki i inne miejsca sprzedaży online  muszą zabezpieczyć się przed nadużyciami i oszustwami, takimi jak wykorzystanie nieuprawnionych danych osobowych klientów do uzyskania pożyczek odroczonej płatności.
• Wymaganie dodatkowej infrastruktury technicznej i kadrowej - e-sklepy muszą zainwestować w odpowiednie narzędzia i szkolenia dla personelu obsługującego tę usługę, co może stanowić dodatkowe wyzwanie dla przedsiębiorców e-commerce.
• Wymagane procedury obsługi - e-sklepy muszą dostosować swoje procedury obsługi zamówień do odroczonych płatności, co może wymagać dodatkowej pracy i szkoleń dla personelu.
• Skomplikowane umowy — umowy z dostawcami usług BNPL mogą być skomplikowane i zawierać wiele klauzul, co może z kolei utrudnić ich zrozumienie dla przedsiębiorców.
• Wymagania regulatorów — sklepy online muszą spełniać wymagania regulatorów związane z oferowaniem pożyczek i kredytów odroczonej płatności, co może prowadzić do dodatkowych kosztów i trudności w przestrzeganiu przepisów.
• Konkurencja — coraz więcej e-sklepów oferuje BNPL, co może prowadzić do zwiększonej konkurencji i presji na obniżenie cen.
• Sankcje za złamanie zasad — e-sklepy muszą przestrzegać zasad i umów z dostawcami usług BNPL, w przeciwnym razie mogą zostać ukarane sankcjami finansowymi lub prawnymi.

Wszystkie te wyzwania mogą wpłynąć na opłacalność oferowania odroczonych płatności w e-sklepie. Dlatego przedsiębiorcy e-commerce powinni dokładnie przeanalizować swoje możliwości i ograniczenia przed wdrożeniem tej metody płatności, a także zaplanować odpowiednie działania na wypadek napotkanych trudności.

Szanse BNPL

Wdrożenie BNPL może pomóc e-sklepom w zwiększeniu przychodów i rozwoju biznesu, może przyciągać klientów, którzy w przeciwnym wypadku nie dokonaliby zakupów ze względu na brak gotówki. Jakie jeszcze szanse rozwoju sklepu internetowego może przynieść odroczona płatność?

Płatne dostawy i zwroty. Jak e-commerce zareaguje na inflację?Monika Świetlińska

Jedną z największych zalet BNPL jest zwiększenie konwersji, ponieważ umożliwia klientom dokonywanie zakupów, których nie mogliby sobie pozwolić w przypadku tradycyjnych metod płatności. Dzięki temu e-sklepy mogą zwiększyć swoje przychody i rozwijać się szybciej.

Odroczona płatność pozwala także na przyciąganie nowych klientów, którzy szukają prostszych sposobów na dokonywanie zakupów i spłatę zadłużenia. W ten sposób e-sklepy mogą poszerzać swoją bazę klientów i zdobywać przewagę nad konkurencją.

Kolejną szansą, jaką niesie za sobą BNPL, jest zwiększenie wartości koszyka. Dzięki odroczonym płatnościom klienci mogą dokonywać większych zakupów, co przekłada się na zwiększenie wartości koszyka.

BNPL może również zwiększyć lojalność klientów. Elastyczność i wygoda w spłacie zadłużenia przekładają się na zwiększenie zadowolenia klientów i ich chęć powrotu do danego e-sklepu.

Oferowanie takiej usługi pozwala e-sklepom na wyróżnienie się na tle konkurencji i przyciągnięcie większej uwagi klientów. Może to z kolei wpłynąć na zwiększenie liczby transakcji i wzrost wartości firmy.

Dzięki współpracy z dostawcami usług BNPL e-sklepy mogą zwiększyć swój zasięg i wartość rynkową. Może to przyczynić się do rozwoju biznesu i zwiększenia konkurencyjności.

Oferta BNPL pozwala e-sklepom na uzyskanie cennych danych dotyczących zachowań i preferencji klientów, które mogą pomóc w opracowaniu skuteczniejszych strategii marketingowych i zwiększeniu zysków.

BNPL może pomóc też e-sklepom zwiększyć sprzedaż w okresach sezonowych, takich jak święta Bożego Narodzenia czy Black Friday. Dzięki temu e-sklepy mogą zwiększyć swoje przychody i poprawić swoją pozycję rynkową.

Jak zyskać nowych klientów dla swojego e-sklepu? 5 sposobówMonika Świetlińska

Oferowanie BNPL może być postrzegane jako innowacyjne i nowoczesne, co może wpłynąć pozytywnie na wizerunek e-sklepu i zwiększyć zaangażowanie klientów w proces zakupowy.