Ranking płatności online w Polsce: porównanie najpopularniejszych usług

Dlaczego wybór platformy do obsługi płatności jest tak ważny?

Wybranie odpowiedniej platformy do obsługi transakcji jest kluczowe dla prowadzenia sklepu internetowego przynajmniej z pięciu powodów:

Bezdotykowe transakcje i biometria, czyli jak nowoczesne technologie zabezpieczają e-commerceMonika Świetlińska

1. Bezpieczeństwo transakcji. Klienci oczekują, że ich dane finansowe będą chronione, a transakcje będą realizowane w bezpieczny sposób. Dobre platformy płatności oferują zaawansowane mechanizmy zabezpieczające oraz są zgodne z wymaganiami międzynarodowych standardów, takich jak PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

2. Szeroki wybór metod płatności. Aby zwiększyć konwersję w sklepie internetowym, ważne jest, aby oferować klientom różnorodne metody płatności, dostosowane do ich preferencji. Dobry system płatności powinien obsługiwać popularne metody, takie jak karty płatnicze, przelewy, Blik czy płatności ratalne.

3. Integracja z platformami e-commerce. Łatwość integracji z wybraną platformą sklepową ma kluczowe znaczenie dla sprawnego funkcjonowania sklepu internetowego. Większość popularnych systemów płatności oferuje dedykowane wtyczki lub moduły, które ułatwiają integrację z platformami e-commerce, takimi jak Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce.

4. Elastyczność wypłaty środków. Sklepy internetowe muszą mieć możliwość szybkiego dostępu do środków zgromadzonych na koncie płatności. W zależności od potrzeb, przedsiębiorcy mogą chcieć otrzymywać wypłaty w różnych odstępach czasu. Dlatego elastyczność w kwestii wypłaty środków jest ważnym kryterium wyboru platformy płatności.

5. Koszty prowizji i opłat. Prowizje i opłaty związane z korzystaniem z platformy płatności mają bezpośredni wpływ na rentowność sklepu internetowego. Przedsiębiorcy powinni analizować koszty prowizji oraz inne opłaty, aby wybrać usługę, która pozwoli im zminimalizować koszty i zwiększyć zyski.

Ranking platform do obsługi płatności

Odpowiedni system płatności online nie tylko ułatwia prowadzenie biznesu, ale także wpływa na satysfakcję klientów oraz na rentowność sklepu internetowego. Dlatego warto poświęcić czas na analizę dostępnych rozwiązań i wybrać platformę płatności, która najlepiej odpowiada potrzebom przedsiębiorcy i jego klientów. Przyjrzyjmy się siedmiu najczęściej wybieranych w Polsce platformom, których dane zebrane są za miesiąc kwiecień 2023.

Ranking najczęściej wybieranych w Polsce platformom płatności według rocznych kosztów prowizji przy obrocie 50 tys. zł w skali miesiąca. Dane za miesiąc kwiecień 2023. 

PayU

To dobrze znana platforma płatności, która ma na polskim rynku szeroką bazę klientów. PayU oferuje łatwą integrację z popularnymi platformami e-commerce i obsługuje wiele metod płatności, takich jak karty płatnicze, przelewy, Blik, płatności ratalne i inne. Elastyczność w wypłacie środków oraz łatwość zawierania umów to atuty tej platformy. Warto jednak zwrócić uwagę na wyższe koszty prowizji, które mogą obciążać budżet sklepu, zwłaszcza w przypadku transakcji zagranicznych.

• Łatwość zawierania umów: Wysoka
• Ilość obsługiwanych metod płatności: Ponad 400, w tym karty płatnicze, przelewy, Blik, płatności ratalne, płatności odroczone
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: PayU współpracuje z większością popularnych platform e-commerce, takich jak: Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce
• Elastyczność w wypłacie środków: Wysoka, możliwość dostosowania harmonogramu wypłat do indywidualnych potrzeb
• Wysokość standardowej prowizji:  1,3% + 0,3 PLN  za transakcję
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: 7800 PLN + 3600 PLN = 11 400 PLN

Przelewy24 (+DotPay i eCard)

To polska platforma płatności, która cieszy się dużą popularnością w kraju. Przelewy24 współpracuje z większością popularnych platform e-commerce i obsługuje wiele różnych metod płatności, takich jak karty płatnicze, przelewy, Blik czy płatności ratalne. Średnia łatwość zawierania umów oraz umiarkowane koszty prowizji to cechy tej platformy. Brak indywidualnego podejścia do wypłaty środków może jednak wpłynąć na decyzję właścicieli sklepów, którzy poszukują większej elastyczności. W 2020 roku nastąpiła integracja platformy z DotPay i eCard (choć nadal istnieją jako osobne marki).

• Łatwość zawierania umów: Wysoka
• Ilość obsługiwanych metod płatności: Ponad 400, w tym karty płatnicze, przelewy, Blik, płatności ratalne
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: Przelewy24 są kompatybilne z większością platform e-commerce, takich jak: Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce
• Elastyczność w wypłacie środków: Wysoka, możliwość ustalenia indywidualnego terminu wypłat
• Wysokość standardowej prowizji:  1,29% + 0,3 PLN za transakcję
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: 7740 PLN + 3 600 PLN = 11 340 PLN

Jak zyskać nowych klientów dla swojego e-sklepu? 5 sposobówMonika Świetlińska

Tpay

To kolejna polski operator płatności, która zdobywa uznanie na krajowym rynku. Tpay integruje się z większością znanych platform e-commerce i oferuje szeroką gamę metod płatności, w tym karty płatnicze, przelewy, Blik czy płatności ratalne. Wysoka łatwość zawierania umów i konkurencyjne koszty prowizji to zalety Tpay. Pod koniec 2020 roku Tpay wraz z Bankiem Pekao S.A. rozpoczął współpracę, tworząc kompleksowy ekosystem usług płatniczo-finansowych dla branży e-commerce.

• Łatwość zawierania umów: Wysoka
• Ilość obsługiwanych metod płatności: karty płatnicze, przelewy, Blik, płatności ratalne, płatności odroczone
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: Tpay oferuje wsparcie dla popularnych platform e-commerce, takich jak: Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce
• Elastyczność w wypłacie środków: Wysoka, możliwość ustalenia indywidualnego harmonogramu wypłat
• Wysokość standardowej prowizji:  1,59% + 0,39 PLN za transakcję
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: 9540 PLN + 4680 PLN = 14 220 PLN

Blue Media

To polska platforma płatności, która obsługuje ponad 20 metod płatności. Charakteryzuje się średnią łatwością zawierania umów i wysoką elastycznością w wypłacie środków. Koszty prowizji są zbliżone do innych platform dostępnych na rynku. Blue Media to dobry wybór dla sklepów internetowych, które chcą oferować klientom szeroki wybór metod płatności, przy jednoczesnym zachowaniu konkurencyjnych kosztów.

• Łatwość zawierania umów: Średnia
• Ilość obsługiwanych metod płatności: Najchętniej wybierane przez klientów metody płatności online, od płatności automatycznych 27 największych banków Pay by link (m.in. mTransfer, Pekao24, iPKO), przez płatności kartą (VISA, VISA Electron, MasterCard i Maestro), po BLIK, raty online i płatności subskrypcyjne.
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: Blue Media współpracuje z popularnymi platformami e-commerce, takimi jak: Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce
• Elastyczność w wypłacie środków: Wysoka, możliwość ustalenia indywidualnego harmonogramu wypłat
• Wysokość standardowej prowizji: wycena indywidualna
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: wycena indywidualna
• BlueCash: umożliwia zlecanie przelewów natychmiastowych między rachunkami w różnych bankach – w dowolnym momencie.
• Bramka SMS: sposób komunikacji z obecnymi i przyszłymi klientami sklepu internetowego

Jak zarabiać na e-commerce?Monika Świetlińska

PayPal

To międzynarodowy gigant w dziedzinie płatności online, popularny zarówno w Polsce, jak i na całym świecie. Zaletą PayPal jest łatwość zawierania umów oraz integracja z popularnymi platformami e-commerce. Wadą są jednak stosunkowo wysokie koszty prowizji, zwłaszcza w przypadku transakcji zagranicznych. PayPal jest korzystnym rozwiązaniem dla sklepów, które prowadzą sprzedaż na międzynarodową skalę oraz chcą oferować klientom możliwość płatności przez PayPal, pomimo wyższych kosztów prowizji.

• Łatwość zawierania umów: Wysoka
• Ilość obsługiwanych metod płatności: Karty płatnicze, saldo PayPal, płatności ratalne
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: PayPal oferuje integrację z większością popularnych platform e-commerce, takich jak: Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce
• Elastyczność w wypłacie środków: Wysoka, możliwość wypłaty środków na rachunek bankowy na bieżąco
• Wysokość standardowej prowizji: 1,9% + 1,35 PLN
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: 11 400 PLN + 16 200 PLN = 27 600 PLN

Polskie ePłatności Online (dawniej PayLane) 

To polska platforma płatności, która obsługuje różne metody płatności, w tym karty płatnicze, przelewy, BLIK oraz płatności mobilne, takie jak Google Pay czy Apple Pay. PeP współpracuje z wieloma platformami e-commerce, takimi jak Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce. Chociaż łatwość zawierania umów jest wysoka, to termin wypłaty środków oraz prowizje są ustalane indywidualnie, co może wpłynąć na decyzję właścicieli sklepów, którzy poszukują zrównoważonego rozwiązania.

• Łatwość zawierania umów: Wysoka — PePO oferuje prosty i szybki proces rejestracji oraz zawierania umów, co pozwala na natychmiastowe rozpoczęcie obsługi płatności.
• Ilość obsługiwanych metod płatności: Umiarkowana — Polskie ePłatności Online obsługują różne metody płatności, takie jak karty płatnicze (Visa, Mastercard, Maestro), przelewy online, BLIK, płatności mobilne (Google Pay, Apple Pay) oraz e-wallets.
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: Wysoka — Polskie ePłatności Online oferują wsparcie dla większości popularnych platform e-commerce, takich jak Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce, dzięki gotowym modułom integracyjnym.
• Elastyczność w wypłacie środków: Umiarkowana — Polskie ePłatności Online oferują ustalony harmonogram wypłat, co może być wystarczające dla niektórych przedsiębiorstw, ale może nie być idealne dla tych, którzy poszukują większej elastyczności.
• Wysokość standardowej prowizji: 1,7% + stała cena 
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: wycena indywidualna

Zmiany prawne w platformach handlowych. Nowe obowiązki, zakazy. Dyrektywa OmnibusMonika Świetlińska

Stripe

To międzynarodowa platforma płatności, która zyskuje popularność również na polskim rynku. Stripe oferuje integrację z większością popularnych platform e-commerce oraz obsługuje różne metody płatności, takie jak karty płatnicze, przelewy, e-wallets, Apple Pay czy Google Pay. Elastyczność w wypłacie środków i wysoka łatwość zawierania umów to kolejne atuty tej platformy. Koszty prowizji są jednak stosunkowo wysokie, zwłaszcza w przypadku transakcji zagranicznych, co może wpłynąć na rentowność sklepu.

• Łatwość zawierania umów: Wysoka
• Ilość obsługiwanych metod płatności: Karty płatnicze, przelewy, e-wallets, Apple Pay, Google Pay
• Łatwość integracji z platformami sklepowymi: Stripe oferuje wsparcie dla większości popularnych platform e-commerce, takich jak: Shoper, IAI Shop, Shoplo, PrestaShop czy WooCommerce
• Elastyczność w wypłacie środków: Wysoka, możliwość wypłaty środków na rachunek bankowy na bieżąco
• Wysokość standardowej prowizji: 1,5% + 1 PLN
• Roczne koszty prowizji przy obrocie 50 tys. miesięcznie: 9000 PLN + 12 000 PLN = 21 000 PLN

Każda z wymienionych platform płatności ma swoje zalety i wady. Wybór odpowiedniej platformy zależy od potrzeb i oczekiwań właściciela sklepu, takich jak: rodzaj oferowanych metod płatności, koszty prowizji, elastyczność w wypłacie środków oraz łatwość integracji z platformą e-commerce. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować oferty poszczególnych platform oraz porównać je pod kątem istotnych dla danej firmy kryteriów. Mamy nadzieję, że nieco ułatwiliśmy Ci ten wybór.